भारत में आपको इतने प्रकार के ऋण मिलते है - Types of Loans in India Hindi

कुछ खरीदना, कुछ कार्य करना, व्यवसाय बढ़ाने के लिए या किसी व्यक्तिगत कार्य के लिए, जब कोई बैंक या वित्तीय संस्थान से अपने नियम और शर्तों के अनुसार पैसा उधार लेता है, तो इसे ऋण के रूप में जाना जाता है। ग्राहक को ईएमआई (समान मासिक किस्त) के रूप में उस संस्थान को कुल मूल राशि यानी ऋण राशि निर्दिष्ट ब्याज दर के साथ वापस करनी होगी।

तो दोस्तों आज हम देखेंगे कि भारत में बैंक और वित्तीय संस्थान कितने प्रकार के ऋण प्रदान करते हैं। 

तो चलिए शुरू करते हैं

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सामग्री की तालिका (toc) 

भारत में ऋण के प्रकार Types of Loans in India Hindi

समय अवधि के आधार पर ऋण के प्रकार

समयावधि के अनुसार ऋणों को तीन प्रकारों में वर्गीकृत किया जाता है, जो हैं -

अल्पावधि ऋण

1 से 2 वर्ष की अवधि के लिए दिए गए ऋण और अग्रिम 

मध्यम अवधि के ऋण

1 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए दिए गए ऋण और अग्रिम और 3 वर्ष तक और इसमें शामिल हैं।

लंबी अवधि के ऋण 

3 वर्ष से अधिक की अवधि के लिए दिए गए ऋण और अग्रिम।

दो प्रमुख ऋण श्रेणी

मोटे तौर पर भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के ऋणों को उनके उपयोग के उद्देश्य के आधार पर दो प्रमुख श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाता है। 

• सुरक्षित ऋण

• असुरक्षित ऋण

सुरक्षित ऋण क्या है?

एक सुरक्षित ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित ऋण है - आपके पास वित्तीय संपत्ति, जैसे घर या कार, आदि जिसे ऋणदाता को भुगतान के रूप में उपयोग किया जा सकता है यदि आप ऋण का भुगतान नहीं करते हैं।

एक सुरक्षित ऋण के पीछे एक बुनियादी विचार है। उधारकर्ताओं को समय पर ऋण चुकाने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए ऋणदाता एक सुरक्षित ऋण के खिलाफ संपार्श्विक स्वीकार करते हैं। आखिरकार, अपने घर या कार को खोने की संभावना ऋण वापस चुकाने और कब्जा या फौजदारी से बचने के लिए एक शक्तिशाली प्रेरक है।

सुरक्षित ऋण के प्रकार: 

• गृह ऋण

घर के बुनियादी ढांचे को खरीदने या सुधारने के लिए लिए गए ऋण को होम लोन कहा जाता है। बैंक कुल राशि का 75 - 85% तक का होम लोन प्रदान करता है। उदाहरण के लिए अगर आपके घर की कीमत 10 लाख रुपए है तो आपको 30% यानी 3 लाख रुपए डाउन पेमेंट के तौर पर चुकाने होंगे। शेष राशि का भुगतान 10 - 20 वर्ष की अवधि के भीतर ईएमआई के रूप में किया जा सकता है। होम लोन से जुड़े कुछ अतिरिक्त शुल्क भी हैं। 

• गोल्ड लोन

गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए आपको सोने के गहने या सिक्के गिरवी रखने होंगे। बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दी गई ऋण राशि, गिरवी रखे गए वास्तविक सोने के मूल्य का लगभग 80% है। आमतौर पर लोग अपनी आपातकालीन जरूरतों को पूरा करने के लिए गोल्ड लोन का विकल्प चुनते हैं। गोल्ड लोन की ब्याज दरें लगभग 10% से 12% के बीच होती हैं।

• संपत्ति पर ऋण (एलएपी) 

संपत्ति पर ऋण एक सुरक्षित ऋण है जो ऋणदाता के पास संपार्श्विक के रूप में रखी गई वाणिज्यिक या आवासीय संपत्ति पर लिया जाता है। यह संपत्ति या तो एक स्वामित्व वाली भूमि, एक घर या कोई अन्य व्यावसायिक परिसर हो सकती है। उधारकर्ता लगभग 15 वर्षों की अवधि के लिए संपत्ति के वास्तविक मूल्य का 40-60% प्राप्त कर सकते हैं। 

संपत्ति ऋणदाता के पास तब तक संपार्श्विक के रूप में बनी रहती है जब तक कि संपत्ति की राशि के खिलाफ संपूर्ण ऋण चुकाया नहीं जाता है। चूंकि फंड बिना किसी अंतिम उपयोग प्रतिबंध के आते हैं, उधारकर्ता विभिन्न उद्देश्यों जैसे व्यवसाय विस्तार, शादी, बच्चे की शिक्षा आदि के लिए धन का उपयोग कर सकते हैं।

• प्रतिभूतियों पर ऋण (म्यूचुअल फंड और शेयर) 

एलएएस (प्रतिभूतियों पर ऋण) प्राप्त करने के लिए, आपको प्रतिभूति पत्रों को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखना होगा। आमतौर पर आप ऋण के रूप में गिरवी रखी गई प्रतिभूतियों के मूल्य का 60-70% प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप ऋण राशि का भुगतान करने में असमर्थ हैं, तो बैंक और वित्तीय संस्थान राशि के पारिश्रमिक के लिए उन प्रतिभूतियों को बाजार में बेचते हैं। कुछ बैंक प्रतिभूतियों के बदले में ओवरड्राफ्ट की सुविधा भी प्रदान करते हैं। 

पर्सनल ओवरड्राफ्ट एक क्रेडिट सुविधा है जो आपको जरूरत पड़ने पर राशि निकालने की अनुमति देती है। आप अपनी सुविधानुसार निकाली गई राशि का पुनर्भुगतान भी कर सकते हैं। इसलिए, यह बिना किसी सीमा के विभिन्न व्यक्तिगत फंडिंग आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए सबसे पसंदीदा क्रेडिट विकल्पों में से एक है। इसमें यह भी शामिल है -

सावधि जमा पर ऋण :  सावधि जमा पर ऋण एक सुरक्षित ऋण है, जहां आप ऋण राशि के बदले में अपनी FD को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रख सकते हैं।

 बीमा पॉलिसियों पर ऋण : बीमा पॉलिसियों पर ऋण तभी स्वीकृत किया जाता है जब पारंपरिक नीतियां जैसे मनी बैक और एंडोमेंट पॉलिसी गिरवी रखी जाती हैं

असुरक्षित ऋण क्या है?

एक असुरक्षित ऋण एक ऐसा ऋण है जिसमें किसी भी प्रकार के संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। सुरक्षा के रूप में उधारकर्ता की संपत्ति पर निर्भर रहने के बजाय, ऋणदाता उधारकर्ता की साख के आधार पर असुरक्षित ऋणों को मंजूरी देते हैं। असुरक्षित ऋण के उदाहरणों में व्यक्तिगत ऋण, छात्र ऋण और क्रेडिट कार्ड शामिल हैं।

असुरक्षित ऋण के प्रकार: 

• व्यक्तिगत कर्ज़

यह स्वयं की जरूरतों के लिए लिया गया ऋण है, जैसे घर का किराया, स्कूल की फीस, किसी के लिए उपहार खरीदना या मासिक जीवन व्यय को पूरा करना। व्यक्तिगत ऋण योजनाओं पर हर बैंक की अपनी ब्याज दरें होती हैं। वर्तमान में विभिन्न बैंकों द्वारा ली जाने वाली व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरें 9% से 40% तक हैं

व्यक्तिगत ऋणों पर वर्तमान ब्याज दरों की जाँच करें

भारत में अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दरें सबसे अधिक हैं। बैंक आपके मासिक वेतन विवरण के आधार पर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं। इसकी अधिकतम अवधि 5 वर्ष है। 

• परिक्रामी ऋण

एक परिक्रामी ऋण सुविधा एक वित्तीय संस्थान द्वारा जारी किए गए क्रेडिट का एक रूप है जो उधारकर्ता को वापस लेने, चुकाने और फिर से निकालने की क्षमता प्रदान करता है। एक परिक्रामी क्रेडिट खाता एक क्रेडिट सीमा निर्धारित करता है। वह अधिकतम राशि जो आप उस खाते पर खर्च कर सकते हैं। आप या तो प्रत्येक बिलिंग चक्र के अंत में शेष राशि का पूरा भुगतान करना चुन सकते हैं या एक महीने से अगले महीने तक शेष राशि ले जा सकते हैं, या शेष राशि को "रिवॉल्व" कर सकते हैं। एक परिक्रामी ऋण को उसके पुनर्भुगतान और पुनः उधार लेने की सुविधा के कारण एक लचीला वित्तपोषण उपकरण माना जाता है। रिवॉल्विंग क्रेडिट के उदाहरणों में क्रेडिट कार्ड, क्रेडिट की व्यक्तिगत लाइनें और होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट (HELOCs) शामिल हैं। क्रेडिट कार्ड का उपयोग बड़े या छोटे खर्चों के लिए किया जा सकता है; आम तौर पर होम रीमॉडेलिंग या मरम्मत जैसे बड़े खर्चों के वित्तपोषण के लिए क्रेडिट की लाइनों का उपयोग किया जाता है। क्रेडिट की एक पंक्ति आपको खाते से आपकी क्रेडिट सीमा तक धन निकालने की अनुमति देती है; जैसे ही आप इसे चुकाते हैं, आपके लिए उपलब्ध क्रेडिट की राशि फिर से बढ़ जाती है।

• कृषि ऋण

भारत में कृषि ऋण किसानों को विभिन्न उद्देश्यों के लिए दिया जाता है, जैसे खेती और सिंचाई उपकरण खरीद, खेती के लिए फसलें, और अन्य कृषि-संबंधी गतिविधियों के लिए। किसानों के अलावा, ये ऋण कृषि से संबंधित अन्य क्षेत्रों जैसे पशुपालन, बागवानी, मधुमक्खी पालन, जलीय कृषि, रेशम की खेती और फूलों की खेती में लगे व्यक्तियों के लिए भी उपलब्ध हैं। 

• अल्पकालिक व्यापार ऋण

बैंक स्थापित कंपनियों, व्यवसाय या स्टार्टअप को व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं ताकि वे विस्तार कर सकें। 

• फ्लेक्सी ऋण

फ्लेक्सी लोन बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली ओवरड्राफ्ट सुविधा के समान है। एक उधारकर्ता के रूप में, आप बैंक द्वारा पूर्व-अनुमोदित क्रेडिट सीमा से अपनी आवश्यक ऋण राशि निकाल सकते हैं। ... जब भी आप भुगतान करना चाहते हैं, आपको बकाया ऋण राशि का भुगतान करने की सुविधा मिलती है, लेकिन आपको हर महीने ब्याज का भुगतान करना होगा

• शैक्षिक ऋण

प्रत्येक छात्र के पास अपने वांछित कॉलेज और विश्वविद्यालय में शिक्षा प्राप्त करने की वित्तीय क्षमता नहीं होती है। बैंक और वित्तीय संस्थान कुछ मानदंडों और शर्तों के आधार पर सक्षम छात्रों को शिक्षा ऋण प्रदान करते हैं। छात्र अपनी शिक्षा पूरी करने के बाद ऋण चुका सकते हैं।

• वाहन ऋण

कई बैंक आमतौर पर कार, मोटरसाइकिल आदि जैसे वाहन खरीदने के लिए विभिन्न वाहन ऋण योजनाएं प्रदान करते हैं। यह विभिन्न अवधियों और विभिन्न ब्याज दरों जैसे फिक्स्ड या फ्लोटिंग दरों के लिए प्रदान किया जाता है। जब तक पूरी राशि का भुगतान नहीं किया जाता है तब तक वाहन का स्वामित्व बैंक के पास होता है।