भारतातील कर्जाचे प्रकार जाणून घ्या! | Types of Loans in India Marathi

एखादी गोष्ट खरेदी करण्यासाठी, काही काम करण्यासाठी, वाढत्या व्यवसायासाठी किंवा कोणत्याही वैयक्तिक कामासाठी, जेव्हा कोणी त्यांच्या अटी आणि शर्तींनुसार बँक किंवा वित्तीय संस्थेकडून पैसे उधार घेतो, तेव्हा त्याला कर्ज असे म्हणतात. ग्राहकाला एकूण मूळ रक्कम म्हणजेच कर्जाची रक्कम निर्दिष्ट व्याज दरासह त्या संस्थेकडे ईएमआय (समान मासिक हप्ता) स्वरूपात परत करावी लागते.

तर मित्रांनो, आज आपण बघू की भारतातील बँका आणि वित्तीय संस्थांद्वारे किती वेगवेगळ्या प्रकारची कर्जे दिली जातात. 

तर सुरुवात करूया

भारतामध्ये येवढ्या प्रकाराचे कर्ज मिळतात

भाषा निवडा : 

English (normal-bt)   Marathi (normal-bt)   Hindi (normal-bt) 

सामग्री सारणी (toc) 

भारतातील कर्जाचे प्रकार आणि त्यांची माहिती

वेळेच्या कालावधीवर आधारित कर्जाचे प्रकार

कालावधीनुसार कर्जाचे तीन प्रकारांमध्ये वर्गीकरण केले जाते -

अल्प मुदतीची कर्जे

1 ते 2 वर्षांच्या कालावधीसाठी दिलेली कर्जे आणि आगाऊ रक्कम 

मध्यम मुदतीची कर्जे

1 वर्षापेक्षा जास्त कालावधीसाठी आणि 3 वर्षांचा समावेश असलेले कर्ज आणि आगाऊ रक्कम.

दीर्घ मुदतीची कर्जे 

3 वर्षांपेक्षा जास्त कालावधीसाठी दिलेली कर्जे आणि आगाऊ रक्कम.

दोन प्रमुख कर्ज श्रेणी

भारतामध्ये उपलब्ध असलेल्या विविध प्रकारच्या कर्जाचे वापर करण्याच्या उद्देशाच्या आधारावर दोन प्रमुख श्रेणींमध्ये वर्गीकरण केले जाते. 

• सुरक्षित कर्ज

• असुरक्षित कर्ज

सुरक्षित कर्ज म्हणजे काय?

सुरक्षित कर्ज म्हणजे संपार्श्विक - तुमच्या मालकीची आर्थिक मालमत्ता, जसे घर किंवा कार इत्यादीद्वारे समर्थित कर्ज जे तुम्ही कर्जाची परतफेड न केल्यास कर्जदाराला पेमेंट म्हणून वापरले जाऊ शकते.

सुरक्षित कर्जामागची कल्पना मूलभूत आहे. कर्जदारांना वेळेवर कर्जाची परतफेड करण्यासाठी प्रोत्साहित करण्यासाठी सुरक्षित कर्जाच्या विरूद्ध सावकार स्वीकारतात. शेवटी, आपले घर किंवा कार गमावण्याची शक्यता ही कर्ज परतफेड करण्यासाठी आणि पुनर्प्राप्ती किंवा गहाण ठेवणे टाळण्यासाठी एक शक्तिशाली प्रेरक आहे.

सुरक्षित कर्जाचे प्रकार: 

• गृहकर्ज

घराची पायाभूत सुविधा खरेदी करण्यासाठी किंवा सुधारण्यासाठी घेतलेल्या कर्जाला गृहकर्ज म्हणतात. बँक एकूण रकमेच्या 75 - 85% पर्यंत गृहकर्ज देते. उदा. जर तुमच्या घराची किंमत 10 लाख रुपये असेल तर तुम्हाला 30% म्हणजेच 3 लाख डाउन पेमेंट म्हणून भरावे लागतील. उर्वरित रक्कम 10-20 वर्षांच्या कालावधीत ईएमआयच्या स्वरूपात दिली जाऊ शकते. गृहकर्जाशी संबंधित काही अतिरिक्त शुल्क देखील आहेत. 

• सुवर्ण कर्ज

सुवर्ण कर्ज मिळवण्यासाठी तुम्हाला सोन्याचे दागिने किंवा नाणी तारण म्हणून गहाण ठेवावे लागतील. बँका आणि वित्तीय संस्थांनी दिलेल्या कर्जाची रक्कम गहाण ठेवलेल्या वास्तविक सोन्याच्या मूल्याच्या सुमारे 80% आहे. साधारणपणे लोक आपत्कालीन गरजा पूर्ण करण्यासाठी सुवर्ण कर्जाची निवड करतात. सुवर्ण कर्जाचे व्याजदर सुमारे 10% ते 12% आहेत.

• मालमत्तेवर कर्ज (LAP) 

मालमत्तेवर कर्ज हे कर्जदारासोबत तारण म्हणून ठेवलेल्या व्यावसायिक किंवा निवासी मालमत्तेवर मिळणारे सुरक्षित कर्ज आहे. ही मालमत्ता एकतर मालकीची जमीन, घर किंवा इतर कोणतेही व्यावसायिक परिसर असू शकते. सुमारे 15 वर्षांच्या कालावधीसाठी कर्जदारांना मालमत्तेच्या वास्तविक मूल्याच्या 40-60% मिळू शकतात. 

मालमत्तेच्या रकमेवरील संपूर्ण कर्जाची परतफेड होईपर्यंत मालमत्ता सावकाराशी तारण म्हणून राहते. निधी अंतिम वापराच्या निर्बंधासह येत असल्याने, कर्जदार विविध कारणांसाठी जसे की व्यवसाय विस्तार, लग्न, मुलांचे शिक्षण इत्यादींसाठी निधी वापरू शकतात.

• सिक्युरिटीजसाठी कर्ज (म्युच्युअल फंड आणि शेअर्स) 

एलएएस (सिक्युरिटीज विरूद्ध कर्ज) मिळवण्यासाठी, तुम्हाला सिक्युरिटीज पेपर्स तारण म्हणून गहाण ठेवावे लागतील. सामान्यत: तुम्ही कर्ज म्हणून तारण ठेवलेल्या सिक्युरिटीजच्या मूल्याच्या 60-70% मिळवू शकता. जर तुम्ही कर्जाची रक्कम परत करण्यास असमर्थ असाल तर बँका आणि वित्तीय संस्था त्या रोख्यांना मोबदल्यासाठी बाजारात विकतात. काही बँका सिक्युरिटीजच्या बदल्यात ओव्हरड्राफ्ट सुविधा देखील देतात. 

वैयक्तिक ओव्हरड्राफ्ट ही एक क्रेडिट सुविधा आहे जी आपल्याला आवश्यकतेनुसार रक्कम काढण्याची परवानगी देते. तुम्ही तुमच्या सोयीनुसार काढलेली रक्कम परत करू शकता. म्हणूनच, मर्यादेशिवाय विविध वैयक्तिक निधीच्या गरजा पूर्ण करण्यासाठी मिळवलेला हा सर्वात पसंतीचा क्रेडिट पर्याय आहे. त्यात हे देखील समाविष्ट आहे -

मुदत ठेवींवरील कर्ज : मुदत ठेवींवरील  कर्ज हे एक सुरक्षित कर्ज आहे, जिथे तुम्ही कर्जाच्या रकमेच्या बदल्यात तुमची एफडी तारण म्हणून तारण ठेवू शकता.

विमा पॉलिसींविरूद्ध  कर्ज : विमा पॉलिसींविरूद्ध कर्ज तेव्हाच मंजूर केले जाते जेव्हा मनी बॅक आणि एंडॉमेंट पॉलिसी यासारख्या पारंपरिक पॉलिसीज गहाण ठेवल्या जातात.

असुरक्षित कर्ज म्हणजे काय?

असुरक्षित कर्ज हे असे कर्ज आहे ज्यात कोणत्याही प्रकारच्या तारणांची आवश्यकता नसते. सुरक्षा म्हणून कर्जदाराच्या मालमत्तेवर विसंबून राहण्याऐवजी, कर्जदार कर्जदाराच्या क्रेडिटवर आधारित असुरक्षित कर्ज मंजूर करतात. असुरक्षित कर्जाच्या उदाहरणांमध्ये वैयक्तिक कर्ज, विद्यार्थी कर्ज आणि क्रेडिट कार्ड यांचा समावेश आहे.

असुरक्षित कर्जाचे प्रकार:

• वैयक्तिक कर्ज

घराचे भाडे, शाळेची फी भरणे, एखाद्यासाठी भेटवस्तू खरेदी करणे किंवा मासिक राहण्याचा खर्च भागवणे हे स्वतःच्या गरजेसाठी घेतलेले कर्ज आहे. प्रत्येक बँकेचे वैयक्तिक कर्ज योजनांवर त्यांचे स्वतःचे व्याज दर असतात. सध्या विविध बँकांकडून आकारले जाणारे वैयक्तिक कर्जाचे व्याज दर 9% ते 40% पर्यंत आहेत

वैयक्तिक कर्जावरील वर्तमान व्याज दर तपासा

भारतातील इतर प्रकारच्या कर्जाच्या तुलनेत वैयक्तिक कर्जाचे व्याज दर सर्वाधिक आहेत. बँका तुमच्या मासिक पगाराच्या विवरणानुसार वैयक्तिक कर्ज देतात. त्याची जास्तीत जास्त कालावधी 5 वर्षे आहे. 

• फिरते कर्ज

फिरणारी कर्ज सुविधा ही वित्तीय संस्थेद्वारे जारी केलेल्या कर्जाची एक प्रकार आहे जी कर्जदाराला पैसे काढण्याची, परत करण्याची आणि पुन्हा पैसे काढण्याची क्षमता प्रदान करते. एक फिरणारे क्रेडिट खाते क्रेडिट मर्यादा ठरवते - जास्तीत जास्त रक्कम तुम्ही त्या खात्यावर खर्च करू शकता. तुम्ही प्रत्येक बिलिंग सायकलच्या शेवटी शिल्लक पूर्ण भरणे किंवा एक महिन्यापासून दुसऱ्या महिन्यात शिल्लक ठेवणे किंवा शिल्लक "फिरणे" निवडू शकता. परतफेड आणि पुन्हा कर्ज घेण्याच्या सोयीमुळे एक फिरणारे कर्ज हे लवचिक वित्तपुरवठा साधन मानले जाते. रिव्हॉल्व्हिंग क्रेडिटच्या उदाहरणांमध्ये क्रेडिट कार्ड्स, पर्सनल लाइन ऑफ क्रेडिट आणि होम इक्विटी लाईन्स ऑफ क्रेडिट (HELOCs) यांचा समावेश आहे. क्रेडिट कार्ड मोठ्या किंवा लहान खर्चासाठी वापरले जाऊ शकते; कर्जाच्या रेषा सामान्यतः मुख्य खर्चासाठी वित्तपुरवठा करण्यासाठी वापरल्या जातात, जसे की घर पुन्हा तयार करणे किंवा दुरुस्ती करणे. क्रेडिटची एक ओळ तुम्हाला खात्यातून तुमच्या क्रेडिट मर्यादेपर्यंत पैसे काढण्याची परवानगी देते; तुम्ही त्याची परतफेड करताच तुम्हाला उपलब्ध असलेल्या कर्जाची रक्कम पुन्हा वाढते.

• कृषी कर्ज

भारतातील कृषी कर्ज शेतकऱ्यांना विविध कारणांसाठी दिले जाते, जसे की शेती आणि सिंचन उपकरणे खरेदी, लागवडीसाठी पिके आणि इतर शेतीशी संबंधित उपक्रम. शेतकर्‍यांव्यतिरिक्त, हे कर्ज इतर शेतीशी संबंधित क्षेत्र जसे की पशुसंवर्धन, फळबाग, मत्स्यपालन, मत्स्यपालन, रेशीम शेती आणि फुलशेतीमध्ये गुंतलेल्या व्यक्तींसाठी देखील उपलब्ध आहे. 

• अल्पकालीन व्यवसाय कर्ज

बँका प्रस्थापित कंपन्या, व्यवसाय किंवा स्टार्टअप्सना व्यवसाय कर्ज देतात जेणेकरून त्यांचा विस्तार होऊ शकेल. 

• फ्लेक्सी कर्ज

फ्लेक्सी लोन बँकांद्वारे प्रदान केलेल्या ओव्हरड्राफ्ट सुविधेसारखेच आहे. कर्जदार म्हणून, बँकेने पूर्व-मंजूर केलेल्या क्रेडिट मर्यादेतून तुम्हाला आवश्यक असलेली कर्जाची रक्कम तुम्ही काढू शकता. ... तुम्हाला थकीत कर्जाची रक्कम आणि जेव्हा तुम्हाला पैसे द्यायचे असतात तेव्हा तुम्हाला लवचिकता मिळते, परंतु तुम्हाला दरमहा व्याज भरणे आवश्यक आहे

• शैक्षणिक कर्ज

प्रत्येक विद्यार्थ्याला त्यांच्या इच्छित महाविद्यालय आणि विद्यापीठात शिक्षण घेण्याची आर्थिक क्षमता नसते. बँका आणि वित्तीय संस्था काही निकष आणि अटींच्या आधारे सक्षम विद्यार्थ्यांना शैक्षणिक कर्ज देतात. शिक्षण पूर्ण झाल्यानंतर विद्यार्थी कर्जाची परतफेड करू शकतात.

• वाहन कर्ज

बर्‍याच बँका सहसा कार, मोटारसायकल इत्यादी वाहने खरेदी करण्यासाठी विविध वाहन कर्ज योजना पुरवतात हे वेगवेगळ्या कालावधीसाठी आणि निश्चित व्याज दर जसे की निश्चित किंवा फ्लोटिंग दरांसाठी दिले जाते. जोपर्यंत संपूर्ण रक्कम भरली जात नाही तोपर्यंत वाहन बँकेच्या मालकीचे आहे.

भारतातील कर्जाचे प्रकार | Types of Loans in India Marathi 

Types of loans pdf